整改验收开始 网贷行业真正的尖峰时刻来临

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小编:财气网讯:近日P2P网络 借贷 风险 专项整治 工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称“整改验收通知”)。对于这份文件的重要性

财气网讯:近日P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下简称“整改验收通知”)。对于这份文件的重要性自不必说,昨晚八点多有人在同行群曝出这份文件全文开始,群内立马哀鸿遍野,讨论争议直到凌晨一点,因为从各家平台的的业务合规程度和整改进度来看,通过备案的压力是蛮大的。

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最近数月监管机构的一系列动作频频,无论是各种规范性政策文件的出台,还是对现金贷校园贷等具体业务的整顿,对于网贷行业的来说,监管体系已经成型,业务基本模式大体取得共识,清理整顿业已进入收尾阶段。这个时候推出整改验收通知意料之外情理之中,最近和本地监管机构的接触中也发现,由于没有明确的指导,现在本地金融办在清理整顿时也模棱两可、莫衷一是,对于具体业务是否合规不能给个痛快话,甚至在磨洋工。

现在整改验收通知下发之后,原则清晰、时间点明确、指导有效,地方金融办终于可以开足马力、对辖区内平台收网了。这也预示着,网贷行业又一次步入尖峰时刻,行业再一次热闹起来,只不过这一次的热闹是事关生死。

现在来具体谈谈这份整改验收通知说了什么。

一、重申行业定位

整改验收通知明确指出,“回归信息中介本质,坚持小额分散功能,定位线上经营模式,建立合理定价机制,以服务实体经济和小微企业。”。信息中介、小额分散、线上经营、普惠金融这个定位一直以来未曾动摇,而且无论是P2P监管细则出台以来的哪一份文件均在落实这个基本原则。

二、整改验收目标和底线

整改验收通知指出,“实现行业市场出清、扶优抑劣、规范纠偏,确保向常态化监管的稳步过渡,真正引导行业守住法律底线和政策红线,”以及回归本位。通知在解下列的内容中也反复强调了整治行动的底线:确保不发生处置风险的风险,守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体事件的底线。我们看到,网贷行业发展至今各种风险呈现复杂性、传染性特点,违法违规乱象丛生,涉及公众群体庞大,已经成为滋生灰犀牛的领域之一。监管层没有一刀切地开展疾风骤雨般行动正是顾及行业整顿的复杂性,而且维护金融投资者的合法权益也是整顿规范的初衷。

三、整改验收与信息披露

1、验收机构:省(区、市、计划单列市)金融办、银监局以及人民银行分支机构、公安、通信管理、工商管理等部门组成的联合整改验收小组,各地整治办负责组织协调

2、验收标准:各地统筹考虑并确定验收标准和措施

3、核验手段:核查账务系统、资金流水、融资项目真实性、抽查借贷合同、暗访检查违规线下营销和违规宣传行为、产品合规性调查等手段

4、核验要求:查实查透网贷机构存在的问题,严防被检查机构“带病“通过验收。

5、处置原则:明确不同的时间节点,分类施策,一家一策、整改验收合格一家、备案一家

6、分类验收处置:

①合规类:尽快予以备案登记,确保其正常经营

②观察类:对于逃避整改验收、暂停自身业务或不处于正常经营状态的这类装死类机构,要求恢复经营,酌情而定;业务余额较大、影响较大、跨区域经营的由注册地和业务发生地协调

③清退取缔类:整改不合格的引导其逐步清退业务、退出市场或并购重组;严重不配合整改验收的、违法违规行为严重的、已有经侦介入或已失联的

④整改验收失败:注销其电信经营许可、封禁网站,要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

7、基本验收流程:验收小组核验,整治办公示,本省(区、市、计划单列市)金融办、银监局的负责同志共同签发整改验收合格证明文件。

8、验收信息披露:

①各地整治办:应指定官方网站对拟备案网贷机构的整改验收情况进行示

②网贷机构:在自身官方网站及 APP 上及时对本机构整改验收及备案登记情况进行信息披露

四、不予备案的情形

①P2P监管细则发布之日(2016/8/24)后新设或新从事网贷的机构原则上不予备案登记;

②自始未纳入本次网贷专项整治的各类机构(注:有些机构妄图逃避,有些对自己业务认识不清);

负面清单和借款限额违规的机构相应存量业务没有化解完成的;

④开展首付贷、校园贷以及现金贷等业务的机构在相关监管要求下发后置若罔闻继续违规的;

⑤继续撮合或变相撮合违反法律有关利率规定的借贷业务的网贷机构不予备案登记。

五、时间安排

基本安排:2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作;

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